Guide Complet
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Comment ça marche
Un 401(k) construit de la richesse de trois manières à la fois — vos contributions, la correspondance de l'employeur et la capitalisation — et ce calculateur projette les trois jusqu'à votre année de retraite. Votre contribution est un pourcentage du salaire, différé avant impôt. La correspondance de l'employeur ajoute leur pourcentage sur la tranche de salaire jusqu'à la limite de correspondance : une correspondance courante de 50 % sur les premiers 6 % signifie que contribuer 6 % d'un salaire de 85 000 $ attire 2 550 $ gratuits par an. Le calculateur capitalise votre solde actuel plus chaque contribution mensuelle à votre taux de retour au fil des ans, et sépare le solde final en ce que vous avez mis, ce que l'employeur a ajouté et ce que la croissance a produit. Avec des entrées typiques, la barre de croissance finit par dépasser les deux barres de contribution combinées — la capitalisation faisant la majeure partie du travail, ce qui est tout l'argument pour commencer tôt. Deux choses à retenir. La correspondance de l'employeur est le seul retour instantané garanti en investissement — une correspondance de 50 % est un gain de 50 % avant que le marché ne bouge, donc contribuer en dessous de la limite de correspondance laisse une partie de votre compensation non réclamée. Et la projection maintient le salaire constant, ce qui sous-estime la réalité puisque les contributions augmentent avec chaque augmentation — considérez le solde final comme un plancher, pas un plafond.Formule
FV of balance + monthly (your % + matched %) contributions at the return rate over the years
Conseils
- Contribuez au moins suffisamment pour bénéficier de l'intégralité de l'apport de l'employeur - c'est de l'argent gratuit.
- Un apport de 50 % est un retour instantané de 50 % avant que le marché ne bouge.
- La croissance finit par dépasser les contributions - commencer tôt est la clé.
- Le salaire reste stable, donc le solde réel sera probablement plus élevé - un plancher, pas un plafond.
- Les limites en dollars de l'IRS plafonnent les pourcentages élevés - vérifiez le plafond si vous contribuez beaucoup.
Questions fréquentes
Quelle sera la croissance de mon 401(k) ?
Cela dépend des contributions, de l'apport de l'employeur, des années et du rendement. Avec un salaire de 85 000 $, une contribution de 10 %, un apport de 50 % sur 6 %, un solde de 40 000 $ et 25 ans à 7 %, le solde projeté approche sept chiffres — avec une croissance dépassant finalement tout ce qui a été versé.
Comment fonctionne l'apport de l'employeur pour le 401(k) ?
L'employeur ajoute un pourcentage de ce que vous contribuez, jusqu'à une partie de votre salaire. Un apport de 50 % sur les premiers 6 % signifie qu'une contribution de 6 % d'un salaire de 85 000 $ rapporte 2 550 $ gratuits par an. Contribuer en dessous de la limite laisse une partie de votre compensation non réclamée.
Devrais-je contribuer suffisamment pour obtenir l'apport complet ?
Presque toujours oui. L'apport est le seul retour instantané garanti dans l'investissement — un apport de 50 % représente un gain de 50 % sur cet argent avant que le marché ne bouge. Capturer l'apport complet est prioritaire par rapport à presque toutes les autres priorités financières après un petit fonds d'urgence.
Quel rendement devrais-je supposer pour un 401(k) ?
Environ 7 % pour un portefeuille diversifié à forte composante d'actions après inflation est un chiffre de planification raisonnable ; la moyenne historique nominale est proche de 10 %. Utilisez un chiffre plus bas pour un mélange plus conservateur. La projection est un plan, pas une promesse.
Le calculateur prend-il en compte les limites de contribution de l'IRS ?
Il modélise des pourcentages de salaire, pas le plafond en dollars de l'IRS, qui limite les reports annuels et s'ajuste avec l'inflation. Pour la plupart des épargnants, le pourcentage est bien en dessous de la limite, mais les hauts revenus contribuant un pourcentage élevé devraient vérifier le plafond actuel en dollars.