Comment commencer à investir : Comptes, Montants et votre premier fonds indiciel

Apprendre à commencer à investir est principalement une question de faire quatre choses ennuyeuses dans le bon ordre : remplir les prérequis, ouvrir le bon compte, acheter un fonds indiciel large à faible coût, et automatiser la contribution pour ne jamais avoir à décider à nouveau. L'ensemble du processus prend un après-midi. La partie difficile — rester investi pendant des décennies — est un problème de comportement, pas de connaissance, et ce guide est conçu pour faire du comportement par défaut le bon.

Avant d'acheter quoi que ce soit : deux prérequis

Investir avant que votre plancher financier ne soit stable est la façon dont les débutants finissent par vendre au pire moment. Deux cases à cocher d'abord :

• Un fonds d'urgence de départ d'au moins 1 000 à 2 000 $, idéalement en visant trois mois de dépenses dans un compte d'épargne à rendement élevé. Cet argent est ce qui empêche une réparation de voiture de vous forcer à vendre des actions lors d'une baisse.
• Pas de dettes à intérêt élevé. Un solde de carte de crédit à 22 % APR est une perte garantie de 22 % ; la moyenne à long terme du marché boursier d'environ 10 % par an ne peut pas la surpasser. Remboursez cela d'abord — la seule exception est de contribuer suffisamment à un 401(k) pour capturer l'intégralité de l'apport de l'employeur, ce qui est un retour instantané de 50 % à 100 %.

Étape 1 : ouvrez le bon compte

Le compte est l'emballage ; l'investissement va à l'intérieur. Choisir l'emballage en premier est important car les impôts s'accumulent tout comme les rendements. L'ordre de priorité habituel pour un investisseur américain :

Ouvrir l'un de ces comptes prend environ quinze minutes en ligne : vous aurez besoin de votre numéro de sécurité sociale, d'un compte bancaire à lier et d'un bénéficiaire à désigner. Pour une comparaison plus approfondie du traitement fiscal, lisez 401(k) vs IRA vs courtage — la version courte est que les dollars Roth croissent exonérés d'impôt pour toujours, c'est pourquoi les jeunes investisseurs dans des tranches basses les privilégient généralement.

Étape 2 : combien d'argent avez-vous réellement besoin

La réponse honnête est tout ce que vous pouvez répéter chaque mois. La plupart des grandes sociétés de courtage n'ont pas de minimums de compte, et les actions fractionnaires signifient que vous pouvez posséder une part d'une action de 600 $ avec 5 $. Une contribution mensuelle de 50 $ ou 100 $, automatisée, surpasse un dépôt de 2 000 $ que vous faites une fois et que vous oubliez ensuite de répéter. La cohérence est l'essentiel au début — l'habitude compte plus que le montant en dollars, car le montant peut évoluer avec vos revenus tandis que l'habitude doit d'abord exister.

Étape 3 : choisissez l'investissement — le fonds indiciel par défaut

Pour un premier investissement, le choix par défaut soutenu par des preuves est un seul fonds indiciel large du marché : un fonds détenant des centaines ou des milliers d'entreprises à un coût de quelques centièmes de pour cent par an. Vous ne cherchez pas à choisir des gagnants ; vous achetez l'ensemble du marché et laissez sa croissance à long terme faire le travail. Lorsque vous évaluez un fonds, trois vérifications couvrent presque tout :

• Ratio de frais inférieur à 0,20 % — les meilleurs fonds de marché total et S&P 500 facturent entre 0,03 % et 0,05 %, donc tout ce qui est au-dessus de 0,20 % nécessite une très bonne raison.
• Large diversification — un fonds total du marché boursier américain ou un fonds S&P 500 comme noyau ; les fonds internationaux et obligataires peuvent venir plus tard.
• Pas de frais d'entrée et pas de frais de transaction — vous ne devriez jamais payer de commission de vente pour acheter votre propre fonds indiciel.

Étape 4 : automatisez-le, puis laissez-le tranquille

Chaque courtier vous permet de programmer un transfert automatique et un achat automatique le jour de paie. Réglez-le une fois et le plus grand risque pour vos rendements — vous, hésitant, attendant un meilleur moment, ou dépensant l'argent — est éliminé du système. Les investisseurs ayant les meilleurs antécédents à long terme sont souvent ceux qui ont oublié qu'ils avaient des comptes.

Contribution : 150 $ le premier de chaque mois dans un fonds indiciel du marché total
Total investi la première année : 1 800 $
Avec un rendement moyen de 8 % à plat, la première année se termine près de 1 870 $ — le gain est trivial
Gardez la même habitude pendant 30 ans à 8 % : environ 225 000 $ à partir de 54 000 $ contribué
La première année enseigne l'habitude ; les vingt-neuf suivantes font le cumul

Les cinq erreurs de débutant à éviter

1. Attendre le bon moment — le temps sur le marché surpasse le timing, et l'argent sur le banc perd face à l'inflation chaque année qu'il attend.
2. Acheter des actions individuelles avec de l'argent destiné au loyer — un mauvais trimestre d'une entreprise ne devrait jamais pouvoir vous nuire.
3. Vérifier le compte quotidiennement — la volatilité ressemble à un danger à la résolution quotidienne et à du bruit à la résolution annuelle.
4. Payer des frais élevés — un fonds à 1 % à côté d'un fonds à 0,03 % est le même marché avec un quart de votre richesse finale retiré ; voir frais et ratios de dépenses expliqués.
5. Vendre lors de la première baisse — la première baisse de 20 % est un rite de passage, et la reprise récompense ceux qui ont tenu bon.

Quick Answer

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