Como Começar a Investir: Contas, Valores e Seu Primeiro Fundo de Índice

Aprender como começar a investir é principalmente uma questão de fazer quatro coisas entediantes na ordem certa: limpar os pré-requisitos, abrir a conta certa, comprar um fundo de índice amplo de baixo custo e automatizar a contribuição para que você nunca precise decidir novamente. Todo o processo leva uma tarde. A parte difícil — permanecer investido por décadas — é um problema de comportamento, não de conhecimento, e este guia foi elaborado para tornar o comportamento padrão o correto.

Antes de comprar qualquer coisa: dois pré-requisitos

Investir antes que seu piso financeiro esteja estável é como os iniciantes acabam vendendo no pior momento. Duas caixas para marcar primeiro:

• Um fundo de emergência inicial de pelo menos $1.000 a $2.000, idealmente construindo em direção a três meses de despesas em uma conta de poupança de alto rendimento. Esse dinheiro é o que impede que um conserto de carro force você a vender ações em uma queda.
• Sem dívidas de alto juro. Um saldo de cartão de crédito a 22% APR é uma perda garantida de 22%; a média de longo prazo do mercado de ações de cerca de 10% ao ano não consegue superá-la. Pague isso primeiro — a única exceção é contribuir o suficiente para um 401(k) para capturar a correspondência total do empregador, que é um retorno instantâneo de 50% a 100%.

Passo 1: abra a conta certa

A conta é o envoltório; o investimento vai dentro dela. Escolher o envoltório primeiro é importante porque os impostos se acumulam assim como os retornos. A ordem de prioridade usual para um investidor nos EUA:

Abrir qualquer uma dessas leva cerca de quinze minutos online: você precisará do seu número de Seguro Social, uma conta bancária para vincular e um beneficiário para nomear. Para uma comparação mais profunda do tratamento fiscal, leia 401(k) vs IRA vs corretagem — a versão curta é que dólares Roth crescem isentos de impostos para sempre, razão pela qual investidores jovens em faixas baixas geralmente os preferem.

Passo 2: quanto dinheiro você realmente precisa

A resposta honesta é o que você pode repetir mensalmente. A maioria das grandes corretoras não tem mínimos de conta, e ações fracionárias significam que você pode possuir uma parte de uma ação de $600 com $5. Uma contribuição mensal de $50 ou $100, automatizada, supera um depósito de $2.000 que você faz uma vez e depois esquece de repetir. A consistência é o jogo todo no início — o hábito importa mais do que o valor em dólares, porque o valor pode escalar com sua renda enquanto o hábito precisa existir primeiro.

Passo 3: escolha o investimento — o fundo de índice padrão

Para um primeiro investimento, o padrão respaldado por evidências é um único fundo de índice de mercado amplo: um fundo que detém centenas ou milhares de empresas a um custo de algumas centésimas de porcentagem por ano. Você não está tentando escolher vencedores; você está comprando todo o mercado e deixando seu crescimento de longo prazo fazer o trabalho. Quando você avalia qualquer fundo, três verificações cobrem quase tudo:

• Taxa de despesas abaixo de 0,20% — os melhores fundos de mercado total e S&P 500 cobram de 0,03% a 0,05%, então qualquer coisa acima de 0,20% precisa de uma razão muito boa.
• Diversificação ampla — um fundo de mercado total de ações dos EUA ou um fundo S&P 500 como núcleo; fundos internacionais e de títulos podem vir depois.
• Sem taxa de carregamento e sem taxa de transação — você nunca deve pagar uma comissão de vendas para comprar seu próprio fundo de índice.

Passo 4: automatize, depois deixe de lado

Toda corretora permite que você agende uma transferência automática e uma compra automática no dia do pagamento. Defina uma vez e o maior risco para seus retornos — você, hesitando, esperando um momento melhor ou gastando o dinheiro — é eliminado do sistema. Os investidores com os melhores registros de longo prazo são notoriamente aqueles que esqueceram que tinham contas.

Contribuição: $150 no primeiro dia de cada mês em um fundo de índice de mercado total
Total investido no primeiro ano: $1.800
Com um retorno médio fixo de 8%, o primeiro ano termina perto de $1.870 — o ganho é trivial
Mantenha o mesmo hábito por 30 anos a 8%: aproximadamente $225.000 de $54.000 contribuídos
O primeiro ano ensina o hábito; os próximos vinte e nove fazem a capitalização

Os cinco erros de iniciantes a evitar

1. Esperar pelo momento certo — o tempo no mercado supera o timing, e o dinheiro à margem perde para a inflação a cada ano que espera.
2. Comprar ações individuais com dinheiro próximo ao aluguel — um mau trimestre de uma empresa nunca deve ser capaz de te prejudicar.
3. Verificar a conta diariamente — a volatilidade parece perigo na resolução diária e como ruído na resolução anual.
4. Pagar altas taxas — um fundo de 1% ao lado de um fundo de 0,03% é o mesmo mercado com um quarto da sua riqueza final removido; veja taxas e razões de despesas explicadas.
5. Vender na primeira queda — a primeira queda de 20% é um rito de passagem, e a recuperação recompensa quem segurou.

Quick Answer

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