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Come funziona
Un 401(k) costruisce ricchezza in tre modi contemporaneamente — i tuoi contributi, il match del datore di lavoro e il compounding — e questo calcolatore proietta tutti e tre fino all'anno della tua pensione. Il tuo contributo è una percentuale dello stipendio, differito prima delle tasse. Il match del datore di lavoro aggiunge la loro percentuale sulla fetta di stipendio fino al limite del match: un comune match del 50% sul primo 6% significa che contribuendo il 6% di uno stipendio di $85,000 si ottiene un gratuito $2,550 all'anno. Il calcolatore compone il tuo saldo attuale più ogni contributo mensile al tuo tasso di rendimento nel corso degli anni, e separa il saldo finale in ciò che hai messo, ciò che il datore di lavoro ha aggiunto e cosa ha prodotto la crescita. Con input tipici, la barra di crescita alla fine supera eventualmente entrambe le barre di contributo combinate — il compounding fa la maggior parte del lavoro, che è l'intero argomento per iniziare presto. Due cose da tenere a mente. Il match del datore di lavoro è l'unico ritorno garantito immediato negli investimenti — un match del 50% è un guadagno del 50% prima che il mercato si muova, quindi contribuire al di sotto del limite del match lascia parte della tua compensazione non reclamata. E la proiezione mantiene lo stipendio piatto, il che sottovaluta la realtà poiché i contributi aumentano con ogni aumento — tratta il saldo finale come un pavimento, non un soffitto.Formula
FV of balance + monthly (your % + matched %) contributions at the return rate over the years
Suggerimenti
- Contribuisci almeno quanto basta per ottenere l'intero contributo del datore di lavoro — sono soldi gratis.
- Un contributo del 50% è un ritorno immediato del 50% prima che il mercato si muova.
- La crescita alla fine supera i contributi — iniziare presto è tutto il gioco.
- Lo stipendio rimane fisso, quindi il saldo reale sarà probabilmente più alto — un pavimento, non un soffitto.
- I limiti in dollari dell'IRS fissano percentuali elevate — controlla il soffitto se contribuisci molto.
Domande frequenti
Quanto crescerà il mio 401(k)?
Dipende dai contributi, dal contributo del datore di lavoro, dagli anni e dal rendimento. Con uno stipendio di $85.000, un contributo del 10%, un contributo del 50% sul 6%, un saldo di $40.000 e 25 anni al 7%, il saldo previsto si avvicina a sette cifre — con una crescita che alla fine supera tutto ciò che è stato versato.
Come funziona il contributo del datore di lavoro per il 401(k)?
Il datore di lavoro aggiunge una percentuale di ciò che contribuisci, fino a una parte del tuo stipendio. Un contributo del 50% sul primo 6% significa che contribuire con il 6% di uno stipendio di $85.000 guadagna un bonus gratuito di $2.550 all'anno. Contribuire al di sotto del limite lascia parte della tua retribuzione non reclamata.
Dovrei contribuire abbastanza per ottenere il contributo completo?
Quasi sempre sì. Il contributo è l'unico ritorno garantito immediato negli investimenti — un contributo del 50% è un guadagno del 50% su quel denaro prima che il mercato si muova. Catturare il contributo completo viene prima di quasi ogni altra priorità finanziaria dopo un piccolo fondo di emergenza.
Quale rendimento dovrei assumere per un 401(k)?
Circa il 7% per un portafoglio diversificato e ricco di azioni dopo l'inflazione è una cifra di pianificazione ragionevole; la media storica nominale è vicina al 10%. Usa una cifra più bassa per un mix più conservativo. La proiezione è un piano, non una promessa.
Il calcolatore tiene conto dei limiti di contribuzione dell'IRS?
Modella le percentuali dello stipendio, non il limite in dollari dell'IRS, che fissa i rinvii annuali e si adegua con l'inflazione. Per la maggior parte dei risparmiatori, la percentuale è ben al di sotto del limite, ma i redditi elevati che contribuiscono con una grande percentuale dovrebbero controllare il limite attuale in dollari.