Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Loans & Mortgage Guide.
Comment ça marche
Un calculateur de refinancement de prêt automobile mesure si le remplacement de votre prêt automobile actuel vous laisse réellement en avance. Le refinancement rembourse l'ancien prêteur avec un nouveau prêt - idéalement à un taux plus bas, parfois sur un terme différent - et la comparaison honnête est l'intérêt total : ce que le solde restant aurait coûté par rapport à ce que cela coûtera sous le nouveau contrat, moins les frais. Deux leviers décident du résultat. Taux : faire baisser même de deux points sur un prêt à moyen terme permet d'économiser de l'argent réel, c'est pourquoi le refinancement a du sens chaque fois que votre crédit s'est amélioré depuis l'achat ou que les taux du marché ont baissé. Terme : allonger les mois réduit le paiement mais peut discrètement ajouter des intérêts même à un meilleur taux - le calculateur garde les deux chiffres visibles afin que le soulagement d'aujourd'hui ne puisse pas se faire passer pour des économies globales. Un solde de 14 800 $ à 11,9 % avec 42 mois restants entraîne environ 3 370 $ d'intérêts futurs ; déplacé à 7,4 % sur 48 mois, l'intérêt tombe près de 2 350 $ et le paiement baisse d'environ 75 $ par mois - environ 1 019 $ en avance malgré le semestre supplémentaire. Vérifiez d'abord l'ancien prêt pour les pénalités de remboursement anticipé ; rares sur les prêts automobiles modernes, mais fatales pour les marges serrées lorsqu'elles sont présentes.Formule
Net savings = remaining interest at old APR - total interest at new APR - fees
Conseils
- Refinancer lorsque votre score de crédit a augmenté depuis l'achat - c'est là que les baisses de taux se trouvent.
- Raccourcissez la durée si le flux de trésorerie le permet ; plus court est là où les intérêts s'accumulent en votre faveur.
- Les coopératives de crédit battent régulièrement les taux de refinancement des banques et des concessionnaires - comparez-les d'abord.
- Confirmez que le prêt existant n'a pas de pénalité de remboursement anticipé avant de signer quoi que ce soit de nouveau.
- Évaluez l'intérêt total économisé, jamais le paiement plus petit seul.
Questions fréquentes
Quand devrais-je refinancer mon prêt automobile ?
Lorsque le nouveau taux est d'au moins un à deux points en dessous de votre taux actuel, ou que votre crédit s'est suffisamment amélioré pour justifier cet écart - généralement après 12 mois ou plus de paiements à temps. Au début du prêt est le meilleur moment : c'est à ce moment que la plupart des intérêts sont encore devant vous.
Le refinancement d'un prêt automobile nuit-il à votre crédit ?
Temporairement et légèrement : la demande ajoute une enquête difficile et le nouveau compte vieillit séparément. Rembourser l'ancien prêt et garder chaque paiement à temps restaure la légère baisse en quelques mois. Le gain de score dû à une utilisation inférieure ailleurs l'emporte généralement.
Puis-je refinancer un prêt automobile avec un mauvais crédit ?
Souvent oui, mais le taux détermine si cela aide. Si les prêteurs subprimes n'offrent qu'un point de moins tout en allongeant la durée, le paiement diminue tandis que l'intérêt total augmente - faites les calculs ici avant d'échanger un soulagement aujourd'hui contre un coût demain.
Étendre la durée d'un prêt automobile permet-il d'économiser de l'argent ?
Rarement par elle-même. Plus de mois signifient plus d'intérêts même à un taux inférieur ; la calculatrice net les deux pour que vous puissiez voir si le nouveau contrat permet réellement d'économiser ou simplement de reprogrammer la douleur. Raccourcir la durée est la version qui gagne de manière fiable.
Combien puis-je économiser en refinançant mon prêt automobile ?
Cela dépend du solde, de l'écart de taux et des mois restants. Deux points de moins sur un solde de 15 000 $ avec plus de trois ans restants permettent généralement d'économiser entre 700 $ et 1 200 $ nets. Les petits soldes tard dans le prêt économisent des centimes - pas de quoi justifier une demande.