Guia Completo
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Como funciona
Uma calculadora de refinanciamento de empréstimo automotivo mede se substituir seu financiamento atual realmente compensa. O refinanciamento quita o credor antigo com um novo empréstimo - idealmente com taxa menor, às vezes com prazo diferente - e a comparação honesta é o total de juros: quanto o saldo restante custaria versus quanto custará no novo contrato, menos as taxas. Dois fatores decidem o resultado. Taxa: reduzir até dois pontos em um financiamento de médio prazo economiza dinheiro de verdade, por isso o refinanciamento faz sentido quando seu crédito melhorou desde a compra ou as taxas de mercado caíram. Prazo: alongar meses reduz a parcela, mas pode aumentar silenciosamente os juros mesmo com taxa melhor - a calculadora mantém ambos os números visíveis para que o alívio de hoje não seja confundido com economia geral. Um saldo de $14.800 a 11,9% com 42 meses restantes carrega cerca de $3.370 de juros futuros; transferido para 7,4% em 48 meses os juros caem para cerca de $2.350 e a parcela cai aproximadamente $75 por mês - cerca de $1.019 de vantagem apesar do meio ano extra. Verifique primeiro se o contrato antigo tem multa por pré-pagamento; rara nos financiamentos automotivos modernos, mas fatal para margens apertadas quando existe.Fórmula
Net savings = remaining interest at old APR - total interest at new APR - fees
Dicas
- Refinancie quando sua pontuação de crédito tiver subido desde a compra - é aí que as taxas caem.
- Diminua o prazo se o fluxo de caixa permitir; prazos mais curtos são onde os juros se acumulam a seu favor.
- Cooperativas de crédito costumam superar as taxas de refinanciamento de bancos e concessionárias - consulte-as primeiro.
- Confirme que o empréstimo existente não tem penalidade por pagamento antecipado antes de assinar qualquer coisa nova.
- Avalie o total de juros economizados, nunca apenas o pagamento menor.
Perguntas frequentes
Quando devo refinanciar meu empréstimo de carro?
Quando a nova taxa estiver pelo menos um a dois pontos abaixo da sua atual, ou seu crédito melhorou o suficiente para ganhar essa diferença - tipicamente após 12 meses ou mais de pagamentos em dia. No início do empréstimo é o melhor: é quando a maior parte dos juros ainda está à sua frente.
Refinanciar um empréstimo de carro prejudica meu crédito?
Temporariamente e ligeiramente: a aplicação adiciona uma consulta dura e a nova conta envelhece separadamente. Pagar o empréstimo antigo e manter todos os pagamentos em dia restaura a pequena queda em poucos meses. O ganho de pontuação devido à menor utilização em outros lugares geralmente supera isso.
Posso refinanciar um empréstimo de carro com crédito ruim?
Frequentemente sim, mas a taxa decide se isso ajuda. Se os credores subprime oferecem apenas um ponto a menos enquanto estendem o prazo, o pagamento diminui enquanto o total de juros aumenta - faça as contas aqui antes de trocar alívio hoje por custo amanhã.
Estender o prazo de um empréstimo de carro economiza dinheiro?
Raramente por si só. Mais meses significam mais juros, mesmo com uma taxa mais baixa; a calculadora compara os dois para que você possa ver se o novo acordo realmente economiza ou apenas reprograma a dor. Reduzir o prazo é a versão que ganha de forma confiável.
Quanto posso economizar refinanciando meu empréstimo de carro?
Isso varia com o saldo, a diferença de taxa e os meses restantes. Dois pontos a menos em um saldo de $15.000 com mais de três anos restantes geralmente economiza de $700 a $1.200 líquidos. Saldos pequenos no final do empréstimo economizam centavos - não vale a pena uma aplicação.