Подробное руководство
Подробнее — в нашем Loans & Mortgage Guide.
Как это работает
Калькулятор рефинансирования автокредита измеряет, оставляет ли замена вашего текущего автокредита вас в выигрыше. Рефинансирование погашает старого кредитора новым кредитом - желательно по более низкой ставке, иногда на другой срок - и честное сравнение - это общие проценты: сколько бы стоил оставшийся баланс по сравнению с тем, сколько это будет стоить по новому соглашению, минус сборы. Два рычага определяют результат. Ставка: снижение даже на два пункта по среднесрочному кредиту экономит реальные деньги, поэтому рефинансирование имеет смысл, когда ваш кредит улучшился с момента покупки или рыночные ставки упали. Срок: увеличение месяцев снижает платеж, но может незаметно добавить проценты даже при более низкой ставке - калькулятор держит оба числа на виду, чтобы облегчение сегодня не могло считаться экономией в целом. Баланс в $14,800 под 11.9% с оставшимися 42 месяцами несет около $3,370 будущих процентов; переведя на 7.4% на 48 месяцев, проценты падают до $2,350, а платеж снижается примерно на $75 в месяц - примерно на $1,019 вперед, несмотря на дополнительные полгода. Сначала проверьте старый кредит на штрафы за досрочное погашение; редко на современных автокредитах, но фатально для тонких маржей, когда они присутствуют.Формула
Net savings = remaining interest at old APR - total interest at new APR - fees
Советы
- Рефинансируйте, когда ваш кредитный рейтинг повысился с момента покупки - именно там находятся сниженные ставки.
- Сократите срок, если позволяет денежный поток; чем короче срок, тем больше проценты работают в вашу пользу.
- Кредитные союзы регулярно предлагают лучшие ставки рефинансирования, чем банки и дилеры - сначала сравните цены.
- Подтвердите, что существующий кредит не имеет штрафа за досрочное погашение, прежде чем подписывать что-либо новое.
- Оценивайте общую экономию на процентах, а не только меньший платеж.
Частые вопросы
Когда мне следует рефинансировать автокредит?
Когда новая ставка как минимум на один-два пункта ниже вашей текущей, или ваш кредит улучшился достаточно, чтобы получить эту разницу - обычно после 12+ месяцев своевременных платежей. Ранний этап кредита лучше: именно тогда большая часть процентов все еще впереди.
Вредит ли рефинансирование автокредита вашему кредиту?
Временно и незначительно: подача заявки добавляет жесткий запрос, и новый счет стареет отдельно. Погашение старого кредита и своевременные платежи восстанавливают небольшое снижение в течение нескольких месяцев. Прирост балла от более низкой загрузки в других местах обычно значительно превышает это.
Могу ли я рефинансировать автокредит с плохим кредитом?
Часто да, но ставка определяет, поможет ли это. Если субстандартные кредиторы предлагают только на пункт меньше, растягивая срок, платеж уменьшается, в то время как общие проценты растут - проведите расчеты здесь, прежде чем обменивать облегчение сегодня на стоимость завтра.
Сэкономит ли продление срока автокредита деньги?
Редко само по себе. Большее количество месяцев означает больше процентов, даже при более низкой ставке; калькулятор сопоставляет оба варианта, чтобы вы могли увидеть, действительно ли новая сделка экономит или просто перенаправляет боль. Уменьшение срока - это версия, которая надежно выигрывает.
Сколько я могу сэкономить, рефинансируя свой автокредит?
Это зависит от остатка, разницы в ставках и оставшихся месяцев. Два пункта от остатка в $15,000 с оставшимися тремя и более годами обычно экономят $700-$1,200 чистыми. Небольшие остатки на поздних этапах кредита экономят копейки - не стоит подачи заявки.