Guide Complet
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Comment ça marche
L'assurance vie temporaire existe pour remplacer un chèque de paie, puis prendre sa retraite tranquillement. La méthode classique basée sur les besoins additionne trois chiffres — le revenu dont votre famille aurait besoin au fil des ans jusqu'à l'indépendance (revenu x années), les dettes qu'ils hériteraient (hypothèque, prêts, cartes), et les frais finaux comme un enterrement — puis soustrait ce qui existe déjà : économies, investissements et couverture vie au travail. Le résultat est le montant de couverture qui maintient votre familleFormule
Need = (Income x Years) + Debt + Final expenses - Existing assets
Conseils
- Couvrez explicitement le solde hypothécaire — c'est la plus grande ligne dans la plupart des plans.
- Comptez l'assurance vie de groupe au travail, mais rappelez-vous qu'elle se termine généralement lorsque le travail se termine.
- Temporaire, pas vie entière : le besoin est temporaire, donc le produit devrait l'être aussi.
- Revisitez tous les cinq ans et après des naissances, des mariages, des hypothèques.
Questions fréquentes
De combien d'assurance vie ai-je besoin ?
La formule basée sur les besoins — revenu multiplié par les années jusqu'à l'indépendance, plus les dettes et les dépenses finales, moins les actifs existants — est la réponse standard. Pour la plupart des familles avec de jeunes enfants, cela se situe entre 10 et 20 fois le revenu annuel. Ce calculateur calcule votre chiffre exact à partir de vos propres données.
Assurance temporaire ou entière — laquelle est meilleure ?
L'assurance temporaire vous couvre pendant une période déterminée et coûte une fraction de l'assurance entière, qui inclut un composant d'investissement. Pour la grande majorité des familles, une police de 20-30 ans correspond au besoin et libère la différence pour l'investissement. L'assurance entière a principalement du sens pour le transfert de patrimoine dans le cadre de la planification successorale, et non pour le remplacement de revenu.
Dois-je inclure ma couverture actuelle au travail ?
Oui — soustrayez-la du besoin. Mais rappelez-vous que l'assurance vie de groupe par le biais d'un employeur prend généralement fin lorsque vous quittez votre emploi, donc votre police individuelle devrait couvrir l'intégralité du besoin par elle-même si vous accordez de l'importance à la portabilité.
À quelle fréquence devrais-je recalculer ma couverture ?
Après tout événement de la vie qui change l'équation : un enfant, un prêt hypothécaire, un mariage, un divorce, un changement de salaire important, ou tous les cinq ans par habitude. Sinon, le chiffre dérive silencieusement.