Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Loans & Mortgage Guide.
Comment ça marche
Le remboursement basé sur le revenu plafonne votre paiement de prêt étudiant fédéral à une part de votre revenu discrétionnaire et annule tout solde restant après vingt ou vingt-cinq ans, et ce calculateur estime les deux parties. Le revenu discrétionnaire est ce que vous gagnez au-dessus d'un montant protégé lié à la ligne directrice de pauvreté ; le plan prend un pourcentage de cela — souvent 10 % — comme votre paiement annuel, divisé mensuellement. Le calculateur suit ensuite le solde pendant la période d'annulation à votre taux d'intérêt. Voici la partie qui surprend les gens : lorsque le paiement plafonné est inférieur à l'intérêt accumulé, le solde augmente même lorsque vous payez, et le montant annulé à la fin peut être plus élevé que ce que vous avez emprunté à l'origine. Un solde de 60 000 $ avec un revenu de 52 000 $ pourrait avoir un paiement inférieur à 300 $ par mois, et après vingt ans, une somme substantielle est annulée. Deux mises en garde gardent l'estimation honnête. Le montant annulé peut être considéré comme un revenu imposable dans l'année où il est annulé, donc l'annulation n'est pas entièrement gratuite. Et les règles changent avec la politique et le plan — SAVE, PAYE et IBR diffèrent dans leurs pourcentages et protections. Considérez cela comme une estimation de planification et confirmez votre plan spécifique.Formule
Payment = idr% x (income - protected) / 12 | forgiven = balance grown at rate over term, minus payments
Conseils
- Lorsque le paiement plafonné est inférieur aux intérêts, le solde augmente même si vous payez.
- Les montants annulés peuvent être imposables l'année de l'annulation — prévoyez la facture.
- SAVE, PAYE et IBR diffèrent en pourcentage et en protection — confirmez votre plan.
- Recertifiez vos revenus chaque année ou le paiement se réinitialise et les intérêts capitalisent.
- Un faible revenu peut réduire le paiement à zéro, et ces mois comptent toujours pour l'annulation.
Questions fréquentes
Comment le remboursement basé sur le revenu est-il calculé ?
Votre paiement est un pourcentage — souvent 10 % — du revenu discrétionnaire : ce que vous gagnez au-dessus d'un montant protégé lié à la ligne de pauvreté. Divisez ce chiffre annuel par douze pour obtenir le paiement mensuel. Un revenu suffisamment bas peut réduire le paiement à zéro tout en comptant les mois.
Combien de prêt étudiant sera annulé ?
Quel que soit le solde restant après vingt ou vingt-cinq ans de paiements éligibles. Lorsque le paiement plafonné est inférieur aux intérêts accumulés, le solde augmente même lorsque vous payez, de sorte que le montant annulé peut dépasser ce que vous avez emprunté à l'origine. Le calculateur l'estime à partir de vos chiffres.
La dette de prêt étudiant annulée est-elle imposable ?
Elle peut l'être — selon certaines règles, le solde annulé est considéré comme un revenu imposable au cours de l'année d'annulation, entraînant une facture fiscale unique sur un montant important. La loi fédérale a annulé cela pendant certaines périodes. Prévoyez cette possibilité et confirmez le traitement actuel avant de vous y fier.
Qu'est-ce que le revenu discrétionnaire pour les prêts étudiants ?
Votre revenu au-dessus d'un montant protégé lié à la ligne de pauvreté — la portion que le plan considère disponible pour le remboursement. Seule cette tranche est multipliée par le pourcentage du plan, ce qui explique pourquoi les faibles revenus peuvent avoir des paiements très petits ou nuls.
Quelle est la différence entre SAVE, PAYE et IBR ?
Ils diffèrent par le pourcentage de revenu discrétionnaire facturé, la protection du revenu et le calendrier d'annulation — SAVE est généralement le plus généreux pour les étudiants de premier cycle. Les règles évoluent avec la politique, donc utilisez ce calculateur pour une estimation de planification et confirmez les termes spécifiques de votre plan avec votre service de prêt.