Guide Complet
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Comment ça marche
Le refinancement des prêts étudiants remplace les prêts existants par un nouveau prêt privé à un taux d'intérêt plus bas. Si votre taux actuel est de 6 % et que vous êtes éligible pour 4,5 %, les économies sur 50K $ sur 10 ans sont d'environ 4 000 $. Cependant, le refinancement des prêts fédéraux en prêts privés élimine les options de remboursement basées sur le revenu, PSLF et de report. Le calculateur compare les coûts totaux pour montrer le bénéfice financier, mais vous devez peser cela contre la perte des protections fédérales. Comprendre vos finances personnelles commence par suivre où va votre argent chaque mois. La plupart des gens sous-estiment leurs dépenses variables de 20 à 30 %, ce qui rend le budget impossible. La première étape consiste à enregistrer chaque transaction pendant 30 jours — non pas pour vous restreindre, mais pour voir les véritables schémas. Une fois que vous connaissez vos dépenses réelles, vous pouvez faire des choix intentionnels concernant les compromis plutôt que de vous demander où est passé votre chèque de paie. Accumuler de la richesse ne consiste pas à gagner plus — il s'agit de l'écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez. Une personne gagnant 200 000 $ qui dépense 195 000 $ accumule moins de richesse qu'une personne gagnant 60 000 $ qui dépense 40 000 $. Le taux d'épargne compte plus que le niveau de revenu. Commencez par automatiser vos économies le jour de paie afin que l'argent n'atteigne jamais votre compte courant où vous pouvez le dépenser.Formule
Total cost = Monthly payment × Term. Savings = Current total − Refinance total.
Conseils
- Ne refinancez que si vous êtes certain de ne pas avoir besoin d'un remboursement basé sur le revenu ou du PSLF.
- Visez au moins une réduction de taux de 1 % pour rendre le refinancement intéressant.
- Un score de crédit de 700+ qualifie généralement pour les meilleurs taux.
- Comparez au moins 3 prêteurs — les taux varient considérablement entre les prêteurs.
Questions fréquentes
Quand devrais-je refinancer des prêts étudiants ?
Quand : le score de crédit est de 700 ou plus, le revenu est stable, vous ne vous qualifiez pas pour le PSLF, et le nouveau taux est d'au moins 1 % inférieur. NE refinancer PAS si : vous avez besoin d'un remboursement basé sur le revenu, poursuivez le PSLF, ou pourriez avoir besoin d'un report.
Puis-je refinancer des prêts fédéraux en prêts privés ?
Oui, mais vous perdez définitivement les protections fédérales : remboursement basé sur le revenu, PSLF, report, forbearance, et décharge en cas de décès ou d'invalidité. Ne faites cela que si vous êtes sûr de ne pas avoir besoin de ces protections.
Que calcule l'analyseur de refinancement des prêts étudiants ?
Il prend le solde total actuel, le taux moyen pondéré actuel (%), la durée restante (mois), le taux d'offre de refinancement (%), la durée de refinancement (mois) comme entrées et calcule actuellement : le coût total restant, le coût total de refinancement, le changement de paiement mensuel, les économies totales provenant du refinancement. La sortie principale est le changement de paiement mensuel. Analysez si le refinancement des prêts étudiants permet d'économiser de l'argent — comparez les prêts actuels aux offres de refinancement.