Подробное руководство
Подробнее — в нашем Planning Guide.
Как это работает
Рефинансирование студенческих кредитов заменяет существующие кредиты новым частным кредитом с более низкой процентной ставкой. Если ваша текущая ставка составляет 6%, а вы квалифицируетесь на 4.5%, экономия на $50K за 10 лет составляет примерно $4,000. Однако рефинансирование федеральных кредитов в частные кредиты исключает погашение на основе дохода, PSLF и варианты отсрочки. Калькулятор сравнивает общие затраты, чтобы показать финансовую выгоду, но вы должны взвесить это против потери федеральных защит. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания, куда уходит ваши деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает составление бюджета невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для того, чтобы ограничивать себя, а чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать осознанные решения о компромиссах, а не гадать, куда ушла ваша зарплата. Создание богатства не связано с тем, чтобы зарабатывать больше — это разница между тем, что вы зарабатываете, и тем, что вы тратите. Человек, зарабатывающий $200,000, который тратит $195,000, накапливает меньше богатства, чем кто-то, зарабатывающий $60,000, который тратит $40,000. Уровень сбережений важнее уровня дохода. Начните с автоматизации своих сбережений в день зарплаты, чтобы деньги никогда не попадали на ваш расчетный счет, где вы можете их потратить.Формула
Total cost = Monthly payment × Term. Savings = Current total − Refinance total.
Советы
- Рефинансируйте только если вы уверены, что вам не понадобится оплата на основе дохода или PSLF.
- Ставьте цель на снижение ставки как минимум на 1%, чтобы сделать рефинансирование выгодным.
- Кредитный рейтинг 700+ обычно квалифицирует для лучших ставок.
- Сравните как минимум 3 кредитора — ставки значительно варьируются между кредиторами.
Частые вопросы
Когда мне следует рефинансировать студенческие кредиты?
Когда: кредитный рейтинг 700+, стабильный доход, вы не имеете права на PSLF, и новая ставка как минимум на 1% ниже. НЕ рефинансируйте, если: вам нужна выплата, основанная на доходе, вы стремитесь к PSLF или можете нуждаться в отсрочке.
Могу ли я рефинансировать федеральные кредиты в частные?
Да, но вы навсегда теряете федеральные защиты: выплату, основанную на доходе, PSLF, отсрочку, отсрочку по платежам и списание в случае смерти/инвалидности. Делайте это только если вы уверены, что не будете нуждаться в этих защитах.
Что рассчитывает анализатор рефинансирования студенческих кредитов?
Он принимает текущий общий баланс, текущую средневзвешенную ставку (%), оставшийся срок (месяцы), ставку предложения по рефинансированию (%), срок рефинансирования (месяцы) в качестве входных данных и вычисляет текущие: общие оставшиеся расходы, рефинансирование: общие расходы, изменение ежемесячного платежа, общую экономию от рефинансирования. Основной вывод — изменение ежемесячного платежа. Проанализируйте, экономит ли рефинансирование студенческих кредитов деньги — сравните текущие кредиты с предложениями по рефинансированию.