Guida Completa
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Come funziona
L'assicurazione mutua privata è il premio che un mutuatario paga per proteggere il prestatore — non se stesso — quando un prestito convenzionale inizia sopra l'80% del valore prestito, tipicamente $40 a $250 al mese per ogni $100,000 prestati. È anche uno dei pochi prodotti assicurativi che puoi legalmente annullare in anticipo, il che rende conoscere la tua data di rimozione pura economia. La legge federale fissa tre porte: puoi richiedere la cancellazione una volta che il saldo raggiunge l'80% del PREZZO ORIGINALE; i servizi devono terminare automaticamente al 78%; e se la casa.Formula
Cancel at balance ≤ 80% × original price | Auto-end at ≤ 78% | Reappraisal route at ≤ 80% × today's value
Suggerimenti
- Richiedi la rimozione per iscritto nel momento in cui superi qualsiasi soglia — nessuno lo fa per te in anticipo.
- Una rivalutazione di $300 batte anni di premi da $185 ogni volta che i valori sono aumentati.
- Dirigi i dollari PMI liberati al capitale per accumulare il guadagno mensilmente.
- L'FHA MIP dura principalmente per tutta la vita del prestito — pianifica invece un rifinanziamento convenzionale.
- Ripeti questo dopo ogni avviso annuale di rivalutazione; i valori spostano la data più dei pagamenti.
Domande frequenti
Quando posso rimuovere il PMI dal mio mutuo?
Tre soglie: richiederlo al 20% di equità rispetto al prezzo originale, cessazione automatica al 22%, o prima ancora se l'80% del valore attuale stimato supera il tuo saldo. Con un prestito di $378,000 e una casa ora valutata $450,000, la strada della rivalutazione può eliminare circa $185 di premi mensili anni prima del previsto.
Il PMI si annulla automaticamente al 78% LTV?
Sì — sui prestiti convenzionali chiusi dopo metà 1999, i servicer devono auto-terminare il PMI al 78% del valore originale se sei in regola con i pagamenti. Ma automatico significa 'eventualmente': richiedere la cancellazione all'80%, o dimostrare l'equità del valore attuale tramite rivalutazione, di solito supera la data automatica di anni.
Quanto denaro risparmia la cancellazione del PMI?
Tra lo 0,2% e l'1,5% del prestito all'anno a seconda del credito e dell'anticipo. Il profilo predefinito qui paga $185 al mese — $2,220 all'anno — che reindirizzati al capitale estinguono un mutuo di 30 anni diversi anni prima, mentre l'equità continua a crescere silenziosamente sotto.
Posso eliminare il PMI senza il 20% di equità?
Solo attraverso il valore, non i pagamenti: se le vendite comparabili spingono il valore della tua casa abbastanza in alto da far scendere il saldo sotto l'80% del NUOVO valore, i prestatori accettano una rivalutazione ($150–$500). Un saldo di $378,000 ha bisogno solo di $472,500 di valore esattamente all'80% — raggiungibile in mercati in crescita molto prima che l'ammortamento arrivi lì.
L'assicurazione mutuo FHA è rimovibile come il PMI?
Raramente. La maggior parte dei prestiti FHA approvati dopo giugno 2013 comporta premi per l'assicurazione mutuo per tutta la durata del prestito, a meno che tu non metta un anticipo del 10% o più, dove termina dopo 11 anni. L'uscita pratica è rifinanziare in un prestito convenzionale una volta che l'equità e il credito lo consentono — scambiando MIP per nessuna assicurazione o PMI cancellabile.