Подробное руководство
Подробнее — в нашем Investing Guide.
Как это работает
Самое важное правило 401(k): всегда вносите как минимум достаточно, чтобы получить полное соответствие работодателя. Если ваш работодатель соответствует 50% взносов до 6% от зарплаты, и вы зарабатываете $80,000, внося 6% ($4,800), вы получаете $2,400 бесплатных денег от вашего работодателя. Это мгновенная 50% доходность на ваши деньги — лучше, чем любое вложение. Этот калькулятор показывает ваш оптимальный процент взноса, годовую сумму взноса, стоимость соответствия работодателя и годовые налоговые сбережения. За пределами соответствия стремитесь вносить 15% от вашего общего дохода (включая соответствие работодателя). При зарплате $80,000 это $12,000/год в взносах. Налоговые сбережения при 24% ставке: $2,880/год. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания, куда уходит ваши деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает бюджетирование невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для ограничения себя, а для того, чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать осознанные решения о компромиссах, а не задаваться вопросом, куда ушла ваша зарплата.Советы
- Начните с значений по умолчанию, чтобы увидеть базовый результат, затем изменяйте один ввод за раз, чтобы понять, какой фактор имеет наибольшее значение для вашего результата.
- Замените каждое значение по умолчанию на ваше фактическое число — оценки и эмпирические правила дают оценки, а не ответы. Берите реальные цифры из расчетных листков, выписок или панелей управления счетами.
- Используйте консервативную ставку доходности (5-6%, а не исторические 10%) для планирования. Рынки имеют длительные плоские участки, и планирование на основе среднего ставит вас в ситуацию недостатка.
Частые вопросы
Сколько мне следует вложить в мой 401k?
Минимум: 6%, чтобы получить полное соответствие ($4,800). Работодатель добавляет $2,400. Идеально: 15% в общей сложности ($12,000). Налоговые сбережения: $2,880.
Что рассчитывает оптимизатор взносов в 401(k)?
Он принимает годовую зарплату, процент соответствия работодателя, процент предела соответствия, текущий процент взноса в качестве входных данных и вычисляет годовой взнос, сумму соответствия работодателя, годовые налоговые сбережения. Основной вывод — это годовой взнос. Оптимизируйте свои взносы в 401(k), чтобы максимизировать соответствие работодателя и налоговые преимущества.
Насколько точны результаты калькулятора?
Математика точна — те же формулы, которые использовал бы финансовый специалист вручную. Точность вывода полностью зависит от того, насколько реалистичны ваши входные данные. Используйте свои фактические числа, а не оценки, когда это возможно. Значения по умолчанию являются разумными отправными точками, но ваш реальный доход, ставки и временные рамки дадут другой результат.