Подробное руководство
Подробнее — в нашем Insurance Guide.
Как это работает
Анализ окупаемости сейсмической модернизации оценивает структурное обновление так, как инженер бы не сделал, а экономист должен: стоимость деленная на все, что модернизация возвращает каждый год. Эти возвраты приходят через два канала. Видимый канал — это снижение премий — страховщики и государственные программы предоставляют скидки на полисы от землетрясений 15-25% для домов с кодированным креплением и укрепленными стенами, потому что модернизация существенно изменяет поведение по заявкам. Тихий канал — это снижение ожидаемых убытков: ежегодные шансы на разрушительное землетрясение умноженные на долю ущерба, которую предотвращает крепление, что на потенциальном ремонте в шесть цифр часто стоит больше, чем сама скидка. Суммируя оба канала, мы получаем ежегодную выгоду; деля счет за модернизацию на нее, мы получаем окупаемость в годах, а умножая на ваш горизонт удержания, получаем чистую выгоду.Формула
payback = retrofit cost / (premium x discount % + quake odds x damage x reduction %)
Советы
- Попросите вашего страхового агента предоставить точную скидку после модернизации в письменной форме до начала строительства.
- Сначала профинансируйте инженерную оценку — укрепление дома, который нуждается в ремонте обшивки, расходует деньги неэффективно.
- Проверьте государственные грантовые программы: несколько из них финансируют большую часть квалификационной модернизации стен для подходящих домов.
- Пересчитайте окупаемость после получения предложений — кирпичные дымоходы, столбы на склонах и гаражные двери изменяют объем работ и экономию.
- Если вы планируете продажу в течение пяти лет, учитывайте стоимость перепродажи, а не ждите только потока премий.
Частые вопросы
Стоит ли проводить ретрофит для защиты от землетрясений?
Это зависит от уровня опасности и типа дома, а формула окупаемости отвечает на этот вопрос напрямую. При стандартных условиях — работа по установке болтов и скоб за $6,500, сокращающая премии на 21% и ожидаемые убытки на 35% — ежегодная выгода составляет около $486, а срок окупаемости составляет около тринадцати лет, при этом канал снижения убытков доминирует в районах с высоким уровнем опасности.
Сколько стоит ретрофит для защиты от землетрясений?
Укрепление стен и установка болтов в фундамент обычно стоят от $3,000 до $10,000 для домов с приподнятым фундаментом; столбы на склонах, гаражи с мягкими этажами и каменные работы значительно увеличивают стоимость. Получите инженерное заключение, так как общие предложения скрывают вариации.
Сколько можно сэкономить на страховке от землетрясений благодаря ретрофиту?
Страховые компании обычно предоставляют скидки от 15% до 25% за соответствие коду установки болтов и скоб, а некоторые государственные программы публикуют точные процентные кредиты за каждую меру смягчения. При премии в $1,100 скидка в 21% составляет $231 в год — это значительная сумма, хотя обычно меньше, чем ожидаемая выгода от снижения убытков.
Снижает ли ретрофит действительно ущерб от землетрясений?
Да, для его конкретного режима разрушения: анкерование предотвращает скольжение или падение дома с фундамента, что является механизмом некоторых из самых серьезных убытков в жилых домах. Это мало помогает при обрушении дымоходов или повреждении внутреннего содержимого, поэтому вклад в снижение ущерба остается значительно ниже 100%.
Нужна ли мне страховка от землетрясений, если мой дом был подвергнут ретрофиту?
Возможно, да — ретрофит уменьшает распределение убытков, но не устраняет его, а затраты на восстановление превышают денежные резервы большинства домохозяйств. Рассчитайте цифры с учетом ретрофита в обоих направлениях: многие владельцы сочетают структурные работы с полисом землетрясения с более высоким франшизным взносом, а не выбирают одно из двух.