Подробное руководство
Подробнее — в нашем Loans & Mortgage Guide.
Как это работает
Финансирование медицинских счетов — это выбор между прямой оплатой поставщику на его условиях рассрочки или маршрутизацией счета через внешний кредит — и два маршрута различаются гораздо больше, чем предполагают их ежемесячные платежи. Больницы и клиники регулярно предлагают беспроцентные планы оплаты, иногда за небольшую плату за установку, именно потому, что они предпочитают собирать медленно, чем преследовать взыскания; тем временем альтернативой является кредитная карта или личный заем с двузначной процентной ставкой, где счет на $4,300, финансируемый в течение восемнадцати месяцев под 24.99%, добавляет примерно $900 чистых процентов за идентичное лечение. Этот калькулятор оценивает оба маршрута по вашему фактическому счету: колонка плана суммирует рассрочки плюс любую плату, колонка финансирования амортизирует по вашей предложенной процентной ставке, а главный номер — это разница в стоимости на протяжении жизни между ними. Однако два шага превосходят обе колонки. Запросите детализированный счет — ошибки кодирования и дублирующие начисления достаточно распространены, чтобы аудит сэкономил реальные деньги. Затем спросите напрямую о политике финансовой помощи и благотворительной помощи; некоммерческие больницы, как правило, их предлагают, и квалификация может снизить сам счет, а не его стоимость обслуживания. Финансирование — это последний вариант, который этот калькулятор помогает вам оценить честно — не первый звонок.Формула
Plan total = installments × months + setup fee | Financing total = level payment(APR, term) × months
Советы
- Всегда запрашивайте детализированный счет перед тем, как соглашаться на любую сумму.
- Спросите о финансовой помощи и благотворительной помощи перед тем, как спрашивать о планах.
- Получите условия беспроцентного плана в письменном виде, включая любые сборы за настройку.
- Никогда не оплачивайте медицинский счет casually с карты с высоким APR — сначала торгуйтесь.
- Если финансирование неизбежно, сравните личный кредит в кредитном союзе с картой.
Частые вопросы
Предлагают ли больницы беспроцентные планы оплаты?
Очень часто — поставщики предпочитают стабильные платежи, а не взыскания, и многие вообще не взимают проценты, иногда только небольшую плату за оформление. При счете в 4,300 долларов на двенадцать месяцев это примерно 360 долларов в месяц по сравнению с 289 долларов в месяц на восемнадцать месяцев плюс примерно 900 долларов процентов, если финансировать по кредитным ставкам.
Лучше финансировать медицинский счет или использовать кредитную карту?
Практически всегда лучше план поставщика: беспроцентные условия превосходят даже отличные ставки по картам, а медицинский долг, удерживаемый у поставщика, обычно сохраняет гибкость в переговорах. Карта превращает то же обязательство в ротационный долг с процентной ставкой 20%+ годовых, убирая все стимулы, которые имел поставщик для сотрудничества с вами.
Могу ли я снизить медицинский счет?
Да — запросите детализированный отчет, задавайте вопросы по неясным кодам и дубликатам, спрашивайте о ставке, согласованной страховщиком, если вы не застрахованы, и уточняйте о скидках за быструю оплату или единовременный платеж. Снижения на десять-тридцать процентов сообщаются регулярно, что превосходит любые финансовые расчеты на этой странице.
Что такое благотворительная помощь в больнице?
Политики финансовой помощи — обязательные в некоммерческих больницах — которые уменьшают или прощают счета для пациентов с доходом ниже порогов, основанных на федеральных руководствах по бедности. Заявки обычно требуют подтверждения дохода; одобрение может полностью аннулировать большую часть счета, что делает это единственным звонком с наивысшей ценностью.
Влияет ли неоплаченный медицинский долг на вашу кредитную историю?
Да, это может произойти, когда счета продаются коллекторам, хотя практика отчетности стала более снисходительной с удалением оплаченных медицинских коллекционных предметов и добавлением периодов ожидания. Практический урок остается неизменным: организуйте план поставщика заранее, потому что просрочка — это результат, который ухудшает кредитные баллы, а не медленная оплата.