Подробное руководство
Подробнее — в нашем Insurance Guide.
Как это работает
Планы Medigap стандартизированы по буквам - каждый операторФормула
cost = premium x 12 + min(covered charges, deductible) | breakeven charges solve cost(A) = cost(B) | horizon advantage = (cheaper annual cost) x years
Советы
- Держите соплатежи равными между двумя предложениями или сначала вручную добавьте ожидаемые различия в соплатежах.
- Фигура безубыточности, а не вердикт первого года, является долговечным ответом - затраты на здоровье растут с возрастом.
- Спросите каждого страховщика, как они оценивают возраст: ценообразование по возрасту выпуска фиксирует логику сегодняшней премии; цена по достигнутому возрасту резко возрастает.
- Существуют скидки для домохозяйств от 5 до 15% у многих страховщиков, даже если только один из супругов записывается.
- Подтвердите доступность текущего плана и правила на Medicare.gov - эта структура обучает математике, а не выбору.
Частые вопросы
Как мне справедливо сравнить два предложения Medigap?
Суммируйте реальную годовую стоимость каждого плана: двенадцать месяцев премии плюс любые вычеты и соплатежи, которые вызовет ваше ожидаемое использование, затем распространите это на годы, в течение которых вы планируете сохранять план. Сравнения только по премиям подчеркивают дешевые планы с установленным возрастом, ставки которых растут быстрее; сравнения только по вычетам игнорируют определенную экономию в месяц.
Стоит ли план Medigap с высоким вычетом?
Он выигрывает, когда годы проходят без медицинских проблем: экономия на премии гарантирована, в то время как большой вычет срабатывает только в тяжелые годы. В этих случаях план с более низкой премией экономит около 456 долларов в год, пока покрытые расходы не превысят этот разрыв, после чего план с полным вычетом становится выгоднее на весь год.
Почему идентичные планы Medigap имеют разные цены?
Потому что планы стандартизированы по льготам, но не по цене. Страховые компании оценивают по-разному - тарифы для сообщества объединяют всех, возраст выпуска фиксирует ваш возраст при вступлении навсегда, возраст достижения увеличивает премии с возрастом - и применяют разные скидки для домохозяйств и андеррайтинг. Идентичные буквы могут различаться на сотни долларов в год в пределах одного почтового индекса.
Что означает 'покрытые расходы' в этом контексте?
Сумма, которую поставщики выставляют за услуги, одобренные Medicare, в течение года до применения совместного покрытия расходов - примерно то, что разрешает Medicare. Это не то, что вы платите; это база, к которой применяется вычет. Более высокие ожидаемые расходы склоняют сравнение к планам с более низким вычетом; спокойные годы способствуют экономии на премиях.
Могу ли я позже сменить планы Medigap?
За пределами вашего первоначального шестимесячного открытого периода регистрации смена обычно требует медицинского андеррайтинга, за исключением случаев возвращения в окно гарантированного выпуска - что делает первый выбор более сложным, чем большинство страховых решений. Эта постоянность является причиной, по которой тщательное сравнение структур сейчас имеет большее значение, чем поиск самой дешевой первой премии.