Подробное руководство
Подробнее — в нашем Insurance Guide.
Как это работает
Планировщик личных расходов преобразует медицинскую страховкуФормула
expected OOP = p(mild) x mild + p(moderate) x moderate + p(bad) x OOP max | expected total = premium + expected OOP | reserve = OOP max
Советы
- Держите полный максимум собственных расходов в сбережениях — предел защищает риски страховщика, а не вашу ликвидность.
- Честно оценивайте сценарии; хронические заболевания и дети смещают вероятность к плохому году.
- Сравните планы по ожидаемым расходам, а затем снова по худшему случаю — рейтинги действительно различаются.
- Помните, что максимум покрывает только услуги, предоставляемые в сети; неожиданные счета находятся за пределами этого.
- Обновляйте информацию при продлении — как премии, так и максимумы ежегодно растут.
Частые вопросы
Что учитывается в моем максимуме собственных расходов?
Ваши платежи за покрываемую медицинскую помощь в сети: франшиза, соплатежи и сооплата накапливаются вместе до годового лимита. Ежемесячные премии никогда не учитываются, как и расходы вне сети, остаточные счета от непартнерских поставщиков или услуги, которые план не покрывает — пробелы, которые могут превышать сам максимум в одном событии.
Сколько мне следует отложить на медицинские чрезвычайные ситуации?
Четкий ответ — одна полная сумма максимума собственных расходов, хранящаяся в ликвидных сбережениях, потому что это максимум, который может потребовать любой план в течение года. Домохозяйства с хроническими заболеваниями или запланированными процедурами должны рассматривать эту сумму как обязательную; более здоровые домохозяйства могут постепенно накапливать ее, но не должны пропускать начало.
Всегда ли высокий максимум собственных расходов является плохим?
Не обязательно — более высокие максимумы сочетаются с более низкими премиями, поэтому рациональный тест заключается в том, превышает ли экономия на ежегодной премии надежно добавленный риск в худшем случае со временем. Домохозяйства, которые редко подают заявки, часто оказываются в выигрыше; необходимая дисциплина заключается в том, чтобы действительно откладывать разницу в премии, а не поглощать ее в ежемесячных расходах.
В чем разница между франшизой и максимумом собственных расходов?
Франшиза — это то, что вы платите до начала совместного финансирования; максимум — это общий предел на совместное финансирование в сети на год, объединяющий франшизу, соплатежи и сооплату. Между ними находится территория сооплаты, а за пределами максимума план оплачивает все покрываемые услуги — веха по сравнению со стеной, соответственно.
Когда мой максимум собственных расходов сбрасывается?
Практически всегда первого января для планов календарного года, что означает, что операция в декабре и ее последующее наблюдение в феврале могут охватывать два отдельных максимума. Выборочная серьезная медицинская помощь в конце года, когда максимум уже достигнут, значительно дешевле, чем аналогичная помощь в январе — время в течение года имеет реальную ценность.