Подробное руководство
Подробнее — в нашем Personal Finance Guide.
Как это работает
Калькулятор стоимости гарантии заменяет вопрос на кассе —Формула
expected repair = repair bill x failure odds x years | advantage = expected repair - plan price
Советы
- Сначала проверьте условия производителя и бесплатное продление вашей кредитной карты — совпадение является самой распространенной причиной, по которой планы становятся бесполезными.
- Ищите реальные шансы на отказ для данного класса продуктов, а не анекдоты продавца; данные важнее страха.
- Читайте мелкий шрифт на предмет сборов за каждое обращение, условий о ремонте вместо замены и лимитов на оплату труда, которые уменьшают реальные выплаты.
- Планы, цена которых превышает 20% от стоимости продукта, редко превышают шансы — рассматривайте это соотношение как тревожный сигнал.
- При отказе переведите стоимость плана в специальный фонд для ремонта; повторяя это при покупках, вы обеспечиваете себя лучше, чем любой ритейлер.
Частые вопросы
Стоит ли покупать расширенные гарантии?
Обычно нет с точки зрения чистой математики. Розничные планы обычно стоят 10-25% от цены продукта, в то время как ожидаемые затраты на ремонт — счет за ремонт умноженный на вероятность поломки умноженный на годы — значительно ниже для надежных классов продуктов. Они имеют смысл в основном для предметов, склонных к поломкам, дорогих в ремонте, или когда план предоставляется бесплатно через кредитную карту.
Когда расширенная гарантия оправдывает себя?
Когда ожидаемые затраты на ремонт превышают цену плана: высокая годовая вероятность поломки, дорогие ремонты, длительное дополнительное покрытие или дешево оцененный план. Показатель безубыточности калькулятора показывает точную годовую вероятность поломки, при которой этот конкретный план начинает приносить выгоду — все, что выше этого, благоприятствует покрытию.
Расширяют ли кредитные карты гарантии?
Многие из них да, обычно добавляя один-два года к сроку производителя для покупок, сделанных по карте, без дополнительной платы. Применяются ограничения по покрытию и требования к документации, поэтому сохраняйте чеки — но исчерпание этого бесплатного продления перед тем, как рассматривать платный план, — это бесплатные деньги, которые в противном случае останутся не востребованными.
Какая вероятность поломки оправдывает покупку гарантии?
Годовые шансы безубыточности равны цене плана, деленной на счет за ремонт, умноженный на покрытые годы. План за $150, покрывающий вероятные ремонты на $280 на два года, становится безубыточным при вероятности поломки около 27% в год — что значительно выше большинства надежных классов продуктов, именно поэтому арифметика обычно говорит о том, чтобы отказаться.
Самострахование лучше, чем покупка гарантии?
Во многих случаях да: страховщики оценивают планы выше ожидаемых требований, чтобы покрыть накладные расходы и прибыль, поэтому постоянный отказ и накопление премий, как правило, приводит к накоплению большего, чем стоимость избегаемых ремонтов. Исключение составляют катастрофические, коррелированные риски — пожары в домах, серьезные медицинские случаи — где страхование остается необходимым. Риск мелкой техники можно диверсифицировать; самострахуйте его.