Guía Completa
Amplía la información en nuestra Loans & Mortgage Guide.
Cómo funciona
Un préstamo balloon intercambia pagos mensuales más pequeños por un gran monto global al final, y esta calculadora muestra ambas mitades de ese intercambio de manera honesta. Durante el plazo, pagas solo lo suficiente para cubrir los intereses y reducir parte del principal, por lo que la cifra mensual es más baja que un préstamo completamente amortizado por la misma cantidad. Pero el saldo no pagado no desaparece — espera, y al final del plazo, el monto total del balloon vence de una vez. La calculadora computa el pago mensual reducido a partir del préstamo, la tasa, el plazo y el balloon, luego totaliza lo que realmente reembolsas incluyendo ese monto final. El atractivo es el flujo de efectivo: pagos más bajos ahora. El peligro es la suposición detrás de ello — que podrás refinanciar o pagar el balloon cuando llegue. Los prestatarios que no pueden se ven obligados a incorporarlo en un nuevo préstamo a cualquier tasa que prevalezca, o peor. Usa la herramienta para ver el verdadero costo total, y trata el ahorro mensual como un préstamo contra una factura que ya has acordado pagar. Un balloon es una herramienta razonable solo cuando tienes un plan creíble para el monto global.Fórmula
Monthly payment amortises (loan - balloon) plus interest on the balloon, which falls due at term end
Consejos
- El pago mensual es más bajo, pero el globo es una factura que ya has acordado pagar.
- Ten un plan creíble para la suma global antes de firmar; la refinanciación no está garantizada.
- El costo total suele ser más alto que un préstamo normal por la misma cantidad.
- Un globo se adapta al flujo de efectivo ahora contra dinero del que estás seguro más adelante.
- Compara el total pagado contra un préstamo totalmente amortizado, no solo la cifra mensual.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un pago global?
Una gran suma única que se debe al final de un préstamo cuyos pagos mensuales se mantuvieron bajos al no pagar completamente el capital. Durante el plazo, cubres intereses y parte del saldo; el resto no pagado —el global— vence de una vez cuando termina el plazo.
¿Cómo se calcula un pago de préstamo global?
El pago mensual cubre los intereses sobre el saldo total más suficiente capital para dejar exactamente la cantidad del global al final del plazo. Debido a que se paga menos capital en el camino, la cifra mensual es más baja que en un préstamo totalmente amortizado —y la calculadora muestra tanto el pago como la suma global.
¿Es una buena idea un préstamo global?
Solo con un plan creíble para la suma global —dinero del que estés seguro, o un activo que venderás. Sin uno, estás apostando a que puedes refinanciar a una tasa futura que no controlas. El pago mensual más bajo se toma prestado contra una factura que ya has acordado pagar.
¿Por qué es más bajo el pago mensual en un préstamo global?
Porque no estás pagando todo el saldo durante el plazo —parte de él se difiere al global. Menos capital reembolsado cada mes significa un pago más pequeño, pero la parte diferida no desaparece; espera y vence al final.
¿Qué sucede si no puedo pagar el global?
Debes refinanciar en un nuevo préstamo a la tasa que prevalezca en ese momento, vender el activo o incumplir. Este es el riesgo central de las estructuras globales: la suposición de que el refinanciamiento estará disponible en términos aceptables es exactamente lo que falla en una crisis crediticia.