Guida Completa
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Come funziona
Un prestito balloon scambia pagamenti mensili più piccoli per una grande somma forfettaria alla fine, e questo calcolatore mostra entrambe le metà di quel trade in modo onesto. Durante il termine paghi solo quanto basta per coprire gli interessi e ridurre una parte del capitale, quindi la cifra mensile è inferiore a un prestito completamente ammortizzato sulla stessa somma. Ma il saldo non pagato non scompare — aspetta, e alla fine del termine l'intero importo del balloon è dovuto tutto in una volta. Il calcolatore calcola il pagamento mensile ridotto dal prestito, dal tasso, dal termine e dal balloon, quindi totalizza ciò che ripaghi effettivamente includendo quella somma finale. L'appeal è il flusso di cassa: pagamenti più bassi ora. Il pericolo è l'assunzione alla base — che sarai in grado di rifinanziare o pagare il balloon quando arriva. I mutuatari che non possono sono costretti a incorporarlo in un nuovo prestito a qualsiasi tasso prevalga, o peggio. Usa lo strumento per vedere il vero costo totale, e tratta il risparmio mensile come preso in prestito contro una bolletta che hai già accettato di pagare. Un balloon è uno strumento ragionevole solo quando hai un piano credibile per la somma forfettaria.Formula
Monthly payment amortises (loan - balloon) plus interest on the balloon, which falls due at term end
Suggerimenti
- Il pagamento mensile è più basso, ma il balloon è una spesa che hai già accettato di pagare.
- Avere un piano credibile per l'importo forfettario prima di firmare — il rifinanziamento non è garantito.
- Il costo totale è spesso più alto rispetto a un prestito normale sulla stessa somma.
- Un balloon si adatta al flusso di cassa attuale rispetto ai soldi di cui sei sicuro in seguito.
- Confronta il totale rimborsato con un prestito completamente ammortizzato, non solo con la cifra mensile.
Domande frequenti
Che cos'è un pagamento a palloncino?
Una grande somma forfettaria dovuta alla fine di un prestito i cui pagamenti mensili sono stati mantenuti bassi non pagando completamente il capitale. Durante il termine si copre l'interesse e parte del saldo; il resto non pagato — il palloncino — scade tutto in una volta quando termina il termine.
Come viene calcolato un pagamento di prestito a palloncino?
Il pagamento mensile copre l'interesse sul saldo totale più abbastanza capitale per lasciare esattamente l'importo del palloncino alla fine del termine. Poiché viene pagato meno capitale lungo il percorso, la cifra mensile è inferiore a un prestito completamente ammortizzato — e il calcolatore mostra sia il pagamento che la somma forfettaria.
È una buona idea un prestito a palloncino?
Solo con un piano credibile per la somma forfettaria — denaro di cui sei certo, o un bene che venderai. Senza uno, stai scommettendo di poter rifinanziare a un tasso futuro che non controlli. Il pagamento mensile più basso è preso in prestito contro una fattura che hai già accettato di pagare.
Perché il pagamento mensile è più basso su un prestito a palloncino?
Perché non stai pagando l'intero saldo durante il termine — parte di esso è differita nel palloncino. Meno capitale rimborsato ogni mese significa un pagamento più piccolo, ma la parte differita non scompare; aspetta e scade alla fine.
Cosa succede se non posso pagare il palloncino?
Devi rifinanziare in un nuovo prestito al tasso che allora prevale, vendere il bene o andare in default. Questo è il rischio centrale delle strutture a palloncino: l'assunzione che il rifinanziamento sarà disponibile a condizioni accettabili è esattamente ciò che fallisce in una crisi creditizia.