Guia Completo
Saiba mais no nosso Loans & Mortgage Guide.
Como funciona
Um empréstimo balloon troca pagamentos mensais menores por um grande montante único no final, e esta calculadora mostra honestamente ambas as metades dessa troca. Durante o prazo, você paga apenas o suficiente para cobrir os juros e reduzir parte do principal, então o valor mensal é menor do que em um empréstimo totalmente amortizado no mesmo montante. Mas o saldo não pago não desaparece — ele espera, e no final do prazo o valor balloon inteiro vence de uma só vez. A calculadora calcula o pagamento mensal reduzido a partir do empréstimo, taxa, prazo e balloon, então totaliza o que você realmente reembolsa incluindo esse montante final. O atrativo é o fluxo de caixa: pagamentos menores agora. O perigo é a suposição por trás disso — que você será capaz de refinanciar ou pagar o balloon quando ele chegar. Os mutuários que não conseguem são forçados a transferi-lo para um novo empréstimo na taxa vigente, ou pior. Use a ferramenta para ver o custo total real e trate a economia mensal como algo emprestado contra uma conta que você já concordou em pagar. Um balloon é uma ferramenta razoável apenas quando você tem um plano credível para o montante único.Fórmula
Monthly payment amortises (loan - balloon) plus interest on the balloon, which falls due at term end
Dicas
- O pagamento mensal é menor, mas o balloon é uma conta que você já concordou em pagar.
- Tenha um plano credível para o montante total antes de assinar — a refinanciação não é garantida.
- O custo total é frequentemente maior do que um empréstimo normal na mesma quantia.
- Um balloon se adapta ao fluxo de caixa agora em relação ao dinheiro que você está confiante de receber depois.
- Compare o total pago com um empréstimo totalmente amortizado, não apenas com o valor mensal.
Perguntas frequentes
O que é um pagamento balão?
Um grande pagamento único devido no final de um empréstimo cujos pagamentos mensais foram mantidos baixos por não pagarem totalmente o principal. Durante o prazo, você cobre os juros e parte do saldo; o restante não pago — o balão — vence de uma só vez quando o prazo termina.
Como é calculado o pagamento de um empréstimo balão?
O pagamento mensal cobre os juros sobre o saldo total mais o suficiente de principal para deixar exatamente o valor do balão no final do prazo. Como menos principal é pago ao longo do caminho, o valor mensal é menor do que um empréstimo totalmente amortizado — e a calculadora mostra tanto o pagamento quanto o montante único.
Um empréstimo balão é uma boa ideia?
Somente com um plano credível para o montante único — dinheiro que você tem certeza de que receberá, ou um ativo que você venderá. Sem um, você está apostando que conseguirá refinanciar a uma taxa futura que não controla. O pagamento mensal mais baixo é emprestado contra uma conta que você já concordou em pagar.
Por que o pagamento mensal é menor em um empréstimo balão?
Porque você não está pagando todo o saldo durante o prazo — parte dele é adiada para o balão. Menos principal reembolsado a cada mês significa um pagamento menor, mas a parte adiada não desaparece; ela espera e vence no final.
O que acontece se eu não puder pagar o balão?
Você deve refinanciar para um novo empréstimo à taxa que prevalecer na época, vender o ativo ou entrar em default. Este é o risco central das estruturas balão: a suposição de que o refinanciamento estará disponível em termos aceitáveis é exatamente o que falha em uma crise de crédito.