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Loans & Mortgage
La divulgation de clôture de cinq pages suit un format fixe, des sections A à J. Ce que chaque case contient, ce qui a légalement changé depuis votre devis, et ce qu'il faut vérifier.
Par FreeCalculators Editorial · Publié 2026-08-09 · Mis à jour 2026-08-23 · 6 min de lecture · 1,300 mots
La divulgation de clôture est l'état standardisé de cinq pages que vous recevez au moins trois jours ouvrables avant la signature, remplaçant l'estimation antérieure par des chiffres finaux et contraignants. Son format fixe comprend des sections étiquetées de A à J, et la lire couramment transforme le document le plus effrayant de l'achat en une liste de contrôle. Les règles fédérales vous garantissent cette fenêtre de révision précisément pour que les divergences apparaissent avant l'encre, pas après — la divulgation est l'endroit où chaque promesse faite lors de la recherche montre enfin ses vrais chiffres.
| Section | Contient | À surveiller |
|---|---|---|
| A | Frais d'origine | Points et frais de prêteur correspondant aux devis |
| B | Services pour lesquels vous n'avez pas comparé | Évaluation, rapport de crédit, certificat d'inondation |
| C | Services pour lesquels vous avez comparé | Frais de titre et de règlement |
| D–E | Total des coûts de prêt sous-total | Arithmétique reliant A+B+C |
| F–H | Prépayés, mise en place de l'entiercement, autres | Jours d'intérêt, mois d'assurance |
| I–J | Totaux et liquidités à clôturer | Le montant que vous transférez |
La section A mérite une attention particulière car elle contient vos points et la compensation du prêteur — les éléments régis par les tolérances de changement les plus strictes. Les sections B et C divisent les services tiers selon que vous aviez le pouvoir réaliste de les comparer ; l'assurance titre domine C et récompense l'instinct de comparaison, comme détaillé dans comparaison des estimations de prêt. Le seau prépayé dans F collecte l'intérêt quotidien de la clôture jusqu'à la fin du mois plus les mois d'assurance, aucun de ces éléments n'étant des frais malgré leur apparence.
Réconcilier la section J vous-même
Prix de vente : 385 000 $ Prêt : 346 500 $ Coûts totaux (D+E) : 11 240 $ Crédits du vendeur : -4 000 $ Acompte : 38 500 $ Montant de bonne foi déjà envoyé : -7 700 $ Prépayés + mise de fonds d'entiercement (F+G) : 3 180 $ Liquidités à clôturer : 38 500 $ + 11 240 $ - 4 000 $ - 7 700 $ + 3 180 $ = 41 220 $ <- faites correspondre cela à vos instructions de virement
Effectuez cette addition personnellement plutôt que de faire confiance à la case de résumé ; des erreurs de transcription survivent parfois dans les finales. Chaque entrée ci-dessus apparaît quelque part sur les pages deux à quatre, donc les incohérences se retrouvent toujours à une ligne que vous pouvez pointer. Le paysage des frais plus large que ces chiffres résument est déballé dans coûts de clôture décodés.
Les règles de divulgation partitionnent les mouvements de frais en seaux de tolérance. Les frais de prêteur dans la section A ne peuvent essentiellement pas augmenter par rapport à votre devis écrit en l'absence d'une circonstance changée légitime que vous avez déclenchée. Les services tiers dans le seau non comparé portent des limites agrégées strictes, tandis que les services comparés et certains frais gouvernementaux permettent un mouvement proportionnel. Les prépayés et la mise en place de l'entiercement flottent librement avec les dates et les primes. La dérive de l'APR, les échanges de produits de prêt et les apparitions de pénalités de remboursement anticipé vous accordent une nouvelle fenêtre de révision entièrement. Le catalogue des pièges derrière ces règles se trouve dans frais de prêt et pièges APR.
La divulgation de clôture récompense les lecteurs : sections fixes, tolérances connues, et un chiffre — liquidités à clôturer — qui réconcilie tout le reste. Accordez-lui les trois jours complets, comparez-le à votre estimation sans pitié, et vérifiez les instructions de virement par voie orale. Les signatures ne viennent qu'après que chaque ligne a soit correspondu, soit été expliquée.
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Comment ce guide a été créé
Ce guide a été rédigé et relu par FreeCalculators Editorial, à partir de formules publiées, de sources officielles et de résultats réels de nos 4 calculateurs de cette catégorie. Chaque affirmation est sourcée ; chaque formule est vérifiable. Lisez notre politique de révision.