Что покрывает автострахование? Ответственность, столкновение, комплексное покрытие и другое

Автостраховка — это не одно покрытие, а пять или шесть, скрепленных вместе, каждое из которых выплачивает разным людям за разные виды убытков. То, что покрывает автострахование, полностью зависит от того, какие из этих частей вы купили, и водители, которые обнаруживают недостающее покрытие после аварии, — это те, кто ориентировался только на цену. Вот каждое покрытие, что оно на самом деле выплачивает и как читать цифры.

Ответственность: покрытие, которое требует каждый штат

Ответственность выплачивает другим людям, когда вы вызываете аварию — их медицинские счета по телесным повреждениям (BI), их автомобиль и имущество по ущербу имуществу (PD). Вам ничего не выплачивается. Лимиты записываются в виде трех чисел, и умение их читать — это основное умение:

Первое число: $100,000 максимальные телесные повреждения на человека, которого вы травмируете
Второе число: $300,000 максимальные телесные повреждения на аварию, все пострадавшие
Третье число: $100,000 максимальный ущерб имуществу на аварию
Вы врезаетесь в автомобиль, в котором находятся три человека, $120,000 медицинских счетов каждый
Полис выплачивает $100,000 на человека -> $300,000; вы должны оставшиеся $60,000

Столкновение и комплексное покрытие: покрытие для вашего автомобиля

Столкновение оплачивает ремонт или замену вашего автомобиля после аварии с другим транспортным средством или объектом, независимо от вины, за вычетом вашей франшизы. Комплексное покрытие оплачивает убытки, не связанные с аварией — кражу, град, наводнение, пожар, вандализм, падение деревьев, столкновения с животными. Оба покрытия рассчитываются по фактической денежной стоимости автомобиля, поэтому они перестают быть выгодными по мере старения автомобиля: когда автомобиль стоит $3,000, а два покрытия плюс франшиза в $500 стоят $600 в год, вы страхуете $2,500 восстановимой стоимости.

Покрытие для водителей без страховки и с недостаточной страховкой

Приблизительно один из семи водителей в США не имеет страховки, и многие другие имеют только минимальные требования штата. Покрытие для водителей без страховки (UM) оплачивает ваши травмы, когда виновный водитель не имеет полиса; покрытие для водителей с недостаточной страховкой (UIM) оплачивает, когда их лимит исчерпывается раньше, чем ваши счета. Где это необязательно, оно обычно дешевое — и это единственное покрытие на странице, которое защищает вас от решения другого человека пропустить страховку.

Медицинские выплаты и защита от личных травм

Медицинские выплаты (MedPay) покрывают медицинские счета для вас и ваших пассажиров после аварии, независимо от вины, обычно от $1,000 до $10,000. Защита от личных травм (PIP) — это более широкая версия без вины, требуемая в десятке штатов, добавляющая потерянные заработки и реабилитацию. Если у вашего медицинского плана высокая франшиза, PIP или MedPay заполняют пробел, который авария могла бы создать.

Минимальные требования штата: законные и далеко не достаточные

Дополнения, которые стоит оценить

• Возмещение аренды: $30 до $50 в день, пока ваш автомобиль в ремонте, обычно $20 до $40 в год.
• Дорожная помощь: буксировка и открытие замков, дешевле по полису, чем в большинстве автоклубов.
• Страхование разницы: выплачивает разницу между фактической денежной стоимостью автомобиля и вашим остатком по кредиту — необходимо в первые годы долгосрочного кредита.
• Замена нового автомобиля: выплачивает за совершенно новый автомобиль, а не за амортизированную фактическую денежную стоимость, если автомобиль последней модели был уничтожен.