Подробное руководство
Подробнее — в нашем Insurance Guide.
Как это работает
Коммерческое страхование оценивается в первую очередь по классу и во вторую по размеру. Бухгалтерская практика и подрядчик по кровле с одинаковыми доходами могут отличаться в пять раз, потому что андеррайтер оценивает работу, а не баланс. Этот калькулятор составляет оценку из четырех покрытий, которые в совокупности покрывают большинство малых бизнесов. Общее обязательство отвечает за травмы третьих лиц и повреждение имущества — клиент, который поскользнулся, стена, которую вы повредили на объекте клиента — и оценивается по доходам и классу. Компенсация работникам оценивается на каждые $100 зарплаты по вашему классу штата, поэтому выбранная вами отрасль влияет на это гораздо больше, чем количество сотрудников; ставки варьируются от менее половины процента зарплаты для офисной работы до более пяти процентов для рабочих профессий. Коммерческое имущество покрывает ваше оборудование, запасы и улучшения арендаторов, оцениваемые по застрахованной стоимости. Профессиональная ответственность, также называемая ошибками и упущениями, отвечает, когда ваш совет или продукт работы вызывает финансовые потери клиента, и общее обязательство это специально исключает.Формула
GL = revenue x 0.45% x class factor | WC = payroll x state class rate | Property = value x 0.6% x class factor | E&O = max($600, revenue x 0.75%)
Советы
- Запросите котировку полиса для владельцев бизнеса (BOP) — объединение общей ответственности и имущества почти всегда выгоднее отдельных полисов для малого бизнеса.
- Проверьте код класса компенсации работников; неверно классифицированная заработная плата является одной из самых распространенных и дорогих ошибок в коммерческом полисе.
- Общая ответственность не покрывает профессиональные ошибки. Если вы даете советы, разрабатываете или консультируете, страхование от ошибок и упущений — это покрытие, которое срабатывает.
- Киберответственность не включена в общую ответственность и все чаще требуется корпоративными клиентами перед подписанием.
- Аудируйте свой полис после роста — недоучтенная заработная плата или доход может привести к выставлению счета за аудит премии при продлении.
Частые вопросы
Сколько стоит страхование малого бизнеса?
Общая ответственность обычно стоит от 500 до 3000 долларов в год для малого бизнеса с низким уровнем риска, а полис владельца бизнеса, объединяющий ответственность и имущество, часто составляет от 1200 до 4000 долларов. Страхование от несчастных случаев на производстве является отдельным и зависит от заработной платы и кода класса, что может значительно увеличить стоимость для некоторых профессий.
Как рассчитывается премия по страхованию от несчастных случаев на производстве?
Это ваша заработная плата, деленная на 100, умноженная на тариф вашего штата для каждого кода класса работы, затем скорректированная с учетом модификатора опыта, отражающего вашу историю заявлений. Офисные роли имеют ставки ниже 0,50 долларов за каждые 100 долларов заработной платы, в то время как кровельные работы могут превышать 20 долларов, поэтому точность классификации имеет такое большое значение.
Нужна ли мне страховка бизнеса для компании из одного человека?
Обычно да, и часто потому, что это требуется кем-то другим. Контракты с клиентами, коммерческие аренды и лицензирующие органы регулярно требуют сертификат общей ответственности. Кроме того, ООО защищает ваши личные активы от долгов бизнеса, но не покрывает выплаты по заявлению.
В чем разница между общей и профессиональной ответственностью?
Общая ответственность покрывает телесные повреждения и ущерб имуществу третьих лиц — физический вред. Профессиональная ответственность покрывает финансовые потери, вызванные вашим советом, услугой или продуктом работы, что явно исключается из общей ответственности. Консультационные и сервисные компании, как правило, нуждаются в обоих видах ответственности.
Что такое полис владельца бизнеса?
Полис BOP объединяет общую ответственность, коммерческое имущество и страхование прерывания бизнеса в одном полисе по более низкой цене, чем покупка отдельных частей. Он предназначен для малых и средних предприятий в классах с низким уровнем опасности и является обычной отправной точкой для первого коммерческого полиса.