Подробное руководство
Подробнее — в нашем Investing Guide.
Как это работает
Инвестиционные сборы — это единственный самый большой контролируемый фактор в долгосрочной доходности. Коэффициент расходов 0.5% звучит незначительно, но накапливается в десятки тысяч за десятилетия. Консультационный сбор в 1% на растущий портфель может стоить $200,000–500,000 за 30 лет. Калькулятор показывает два сценария: ваш портфель растет с валовой доходностью без сборов против роста после вычета всех сборов. Разница — это истинная стоимость этих сборов. Джон Богл (основатель Vanguard) назвал сборыФормула
Fee impact = No-fee value − Actual value | Total fees = Σ(Annual balance × Total fee rate)
Советы
- Комиссия в 1% стоит $280,000 на портфеле в $100K за 30 лет.
- Индексные фонды (0.03–0.10%) обгоняют большинство активно управляемых фондов (0.5–1.5%) после учета комиссий.
- Консультационные сборы (1%) плюс сборы фонда (0.5%) = 1.5% всего. Это крайне дорого.
- Поставщики с низкими затратами: Vanguard, Fidelity, Schwab предлагают индексные фонды ниже 0.10%.
Частые вопросы
Сколько стоят инвестиционные сборы за всю жизнь?
Для портфеля в $100K с ежегодными взносами в $10K на протяжении 30 лет: 0,03% сборы ETF составляют $1,200. Сбор в 1% стоит $280,000. Сбор в 1% стоит в 233 раза больше и уменьшает ваш окончательный портфель на $280K.
Стоит ли сбор в 1%?
Редко. Сбор в 1% уменьшает ваш портфель на $200–500K за 30 лет. Для большинства инвесторов портфель индексных фондов с низкими затратами (0,03–0,10%) является достаточным. Если вам нужен совет, используйте консультанта с фиксированной платой ($2,000–5,000) вместо основанного на AUM (1% в год).
Что рассчитывает калькулятор стоимости инвестирования?
Он принимает начальные инвестиции, ежегодный взнос, валовую годовую доходность (%), коэффициент расходов (%), сбор за консультации (%), инвестиционный горизонт (годы) в качестве входных данных и вычисляет общие уплаченные сборы, стоимость портфеля при 0% сборах, стоимость портфеля после сборов, уменьшение доходности из-за сборов. Основной вывод — это общие уплаченные сборы. Посмотрите истинную стоимость инвестиционных сборов за всю жизнь — коэффициенты расходов, сборы за консультации и торговые расходы накапливаются в огромные суммы.