Guida Completa
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Come funziona
Una rendita è semplicemente un flusso di pagamenti uguali — una pensione, un risarcimento strutturato, vincite della lotteria ricevute nel tempo. La domanda a cui risponde questo calcolatore è quanto vale quel flusso in un'unica somma oggi, e la risposta è sempre inferiore alla somma dei pagamenti. Il denaro che arriva nel decimo anno vale meno del denaro in mano ora, perché il denaro ora può essere messo a lavoro. Il calcolatore sconta ogni pagamento futuro al presente al tuo tasso scelto e li somma. Il tasso di sconto è il giudizio complessivo: è il rendimento che potresti guadagnare altrove, quindi un tasso più alto riduce il valore attuale e un tasso più basso lo gonfia. Al 6%, vent'anni di pagamenti mensili di $1,500 — $360,000 in totale — valgono circa $210,000 oggi. Quella differenza, l'importo dello sconto, è il valore temporale del denaro reso visibile. Usalo per confrontare un'offerta in un'unica somma contro un flusso di pagamenti, per controllare la sanità di un buyout pensionistico, o per valutare qualsiasi affare in cui il denaro arrivi nel tempo. Il flusso che sembra più grande sulla carta è frequentemente il peggior affare una volta che il tasso di sconto fa il suo lavoro.Formula
PV = payment x [(1 - (1 + r)^-n) / r] | r = rate per period, n = total payments
Suggerimenti
- Il tasso di sconto è il tuo costo opportunità: utilizza ciò che potresti guadagnare in modo affidabile altrove.
- Un tasso più alto riduce il valore attuale; l'importo forfettario che sembra piccolo potrebbe essere quello giusto.
- Confronta qualsiasi liquidazione o accordo con questo numero prima di accettare pagamenti nel tempo.
- I pagamenti mensili valgono leggermente di più rispetto allo stesso totale annuale pagato una volta all'anno.
- L'importo dello sconto mostra quanto del totale principale è solo in attesa.
Domande frequenti
Qual è il valore attuale di un'entrata periodica?
Quanto vale un flusso di pagamenti futuri uguali come un'unica somma oggi. Poiché il denaro ora può generare un rendimento, i pagamenti futuri vengono scontati: venti anni di pagamenti mensili di $1.500 ($360.000 totali) valgono circa $210.000 oggi a un tasso del 6%.
Quale tasso di sconto dovrei utilizzare?
Il rendimento che potresti guadagnare in modo affidabile altrove — il tuo costo opportunità. Per un flusso garantito, molte persone utilizzano un tasso simile a quello delle obbligazioni del 4-6%. Utilizza un tasso più alto e il valore attuale diminuisce; utilizzane uno più basso e aumenta. Il tasso è il giudizio, l'aritmetica è automatica.
Dovrei prendere un'unica somma o pagamenti nel tempo?
Confronta l'unica somma con il valore attuale dei pagamenti. Se l'unica somma supera quel valore attuale, è l'affare migliore in termini di denaro contante; se è inferiore, il flusso è più ricco. Anche le tasse, la tua disciplina con una grande somma e la solvibilità del pagatore sono importanti.
Perché il valore attuale è inferiore al totale dei pagamenti?
A causa del valore temporale del denaro. Un dollaro nell'anno dieci vale meno di un dollaro oggi, poiché il dollaro di oggi può essere investito. L'importo di sconto che il calcolatore mostra è esattamente quella differenza — la parte del totale principale che è solo il passare del tempo.
La frequenza dei pagamenti è importante?
Sì. I pagamenti mensili valgono leggermente di più rispetto alla stessa somma annuale pagata una volta all'anno, poiché ogni pagamento arriva — e può essere reinvestito — prima. Pagamenti più frequenti aumentano sempre il valore attuale un po' allo stesso tasso dichiarato.