Подробное руководство
Подробнее — в нашем Insurance Guide.
Как это работает
Проверка переносимости групповой жизни количественно оценивает неприятную правду о страховании жизни, предоставляемом работодателем: это реальное покрытие с проблемой арендатора, потому что полис принадлежит работодателю.Формула
group coverage = salary x multiple + supplemental | gap = max(0, need - group coverage) | dependency = group coverage / need
Советы
- Каждый год записывайтесь на бесплатное базовое групповое страхование жизни — отказ от бесплатного покрытия — это чистые потери.
- Рассматривайте дополнительные выборы как мосты, а не основы; их тарифы по возрастным группам растут с каждым пятым днем рождения.
- Иметь как минимум одну личную политику, соответствующую реальной необходимости, чтобы возможность страхования никогда не зависела от занятости.
- Отметьте тридцатидневное окно портативности после прекращения действия сейчас — это самый пропускаемый срок в льготах.
- Проверяйте разрыв на каждом открытом наборе; повышения зарплаты увеличивают множитель, но редко достаточность.
Частые вопросы
Достаточно ли страхования жизни, предоставляемого работодателем?
Редко. Двукратная зарплата — это конвенция льгот, а не план для семьи — домохозяйство с детьми и ипотекой обычно нуждается в нескольких кратных суммах, и покрытие полностью исчезает с работой. Групповая жизнь лучше всего работает как бесплатное дополнение, наложенное на индивидуальную политику, соответствующую реальным потребностям.
Могу ли я сохранить групповое страхование жизни после увольнения?
Базовое покрытие, оплачиваемое работодателем, почти никогда не переносится. Добровольное дополнительное покрытие часто может быть перенесено, но только если выбрано в узком окне — обычно тридцать один день — и по пересмотренным премиям, отражающим ваш достигнутый возраст, а не групповую скидку, что может означать удвоение или хуже. Индивидуальный срок обычно значительно снижает переносимые групповые ставки.
Сколько на самом деле стоит дополнительное групповое страхование жизни?
Ставки определяются по возрастным группам на каждую тысячу покрытия и увеличиваются в каждой пятилетней группе — копейки в ваши двадцатые, значительно больше в ваши пятидесятые и шестидесятые. Поскольку цены повышаются с каждым уровнем, пока вы остаётесь зачисленным, долгое дополнительное покрытие тихо становится дорогим по сравнению с уровневой полисой, купленной в молодом возрасте.
Требуется ли медицинский осмотр для группового страхования жизни?
Базовое покрытие обычно гарантирует выдачу до определенного лимита, а дополнительные суммы ниже порога — часто от одной до трехсот тысяч — часто пропускают осмотры в течение начальных окон зачисления. Более крупные выборы требуют доказательства страхуемости. Именно поэтому наличие переносимого покрытия до изменения здоровья имеет значение.
Что происходит с моим групповым страхованием жизни, если меня уволят?
Покрытие прекращается с трудоустройством, обычно в последний день месяца. Ваши права после этого: ограниченный выбор переносимости на дополнительное покрытие, если оно предлагается, конвертация некоторой части в индивидуальное постоянное покрытие по непривлекательным ставкам и — практический шаг — специальное окно зачисления для покупки индивидуального срока на рынке страховщиков, конкурирующих именно в этот момент.