Guia Completo
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Como funciona
A decisão de alugar versus comprar é uma comparação de fluxo de caixa de vários anos, não mensal. O motor constrói ambos os lados ao longo dos anos que você planeja ficar: o aluguel começa com seu valor de entrada e cresce anualmente; a compra paga a hipoteca total a cada mês, com depósito em garantia, enquanto a casa se valoriza. O compradorFórmula
Buy net cost = down payment + payments - final equity | Rent total = rent x (1 + rent inflation)^years
Dicas
- A regra prática de 5 anos existe porque corresponde aproximadamente à recuperação dos custos de fechamento mais a inflexão da valorização.
- Execute dois cenários: 3% de valorização e 0% — se comprar só funcionar com o número otimista, é uma aposta, não um plano.
- Considere a manutenção (geralmente 1-2% do valor anualmente) mesmo que a calculadora permaneça básica.
- Em cidades caras, o mesmo pagamento inicial investido historicamente supera a compra de imóveis ao longo de mais de 10 anos — verifique ambos.
Perguntas frequentes
É melhor alugar ou comprar?
Para estadias de menos de 3 a 5 anos, alugar quase sempre é a melhor opção — os custos de fechamento e uma janela de amortização curta superam a valorização. Além de 10 anos, comprar geralmente é mais vantajoso, onde os preços acompanham a inflação ou melhor. A resposta honesta é o seu horizonte pessoal, o mercado e a taxa, que este calculador quantifica.
Quais custos a compra tem que o aluguel não tem?
Custos de fechamento (aproximadamente 2-5%), imposto sobre propriedade, seguro, manutenção (1-2% do valor por ano), taxas de HOA e o custo de oportunidade do pagamento inicial. O custo oposto do aluguel é a inflação do aluguel e a ausência de patrimônio — o calculador considera ambos os lados.
Como o pagamento inicial se encaixa na comparação?
É um capital bloqueado na casa. O calculador conta isso como parte da saída do comprador, e depois o recupera parcialmente através do patrimônio na venda. Se o mesmo dinheiro pudesse crescer mais rápido em outro lugar, essa diferença é uma vantagem implícita do aluguel que muitas comparações ignoram.
E quanto ao pagamento da hipoteca?
Quando um empréstimo de 30 anos é quitado, o custo de abrigo do comprador se reduz a impostos e seguro, enquanto o aluguel continua a inflacionar — a clássica vantagem de propriedade na fase final da vida. Para estadias mais curtas do que uma amortização completa, essa vantagem raramente compensa os custos iniciais.